40대재테크, 재테크 잘하는 방법, 재테크 가이드
40대는 저축과 투자 등으로 확실한 자신관리를 하고 교육자금마련과 노후대비에 힘써야 하는 시기입니다. 40대는 경제 활동이 가장 활발한 시기로 소득이 최고수준으로 높지만, 교육비 등의 고정지출도 많아 때문에 저축이나 투자가 점점 힘들어지는 시기입니다.
따라서 40대는 그 어느 연령 때 보다 자산관리를 함에 있어 철저한 관리와 완벽하게 수립된 전략을 통해 자산증식에 힘써야 비로소 재테크에 성공할 수 있습니다.
40대재테크시 무엇보다 연령에 맞는 기본원칙을 지켜야 합니다. 우선 40대재테크시 20~30대와 달리 수익율보다 안정성을 우선시해야 합니다. 40대재테크시 수익율 보다 안정성에 우선해야 하는 이유는 무엇 때문일까요? 그 이유는 40대는 재테크를 함에 있어 마지막 기회라는 말에서 찾을 수 있습니다.
흔히들 40대를 재테크를 함에 있어 마지막 기회라고 말합니다. 40대를 재테크의 마지막 기회라고 말하는 이유는 20~30대와 달리 40대에 재테크를 하다가 실패하면 돌이킬 수 없는 결과를 초래하기 때문입니다.
따라서 이런 문제를 방지하는 차원에서 40대 재테크시 안정성과 수익성의 비율을 최소 50:50 정도로 가져가야 재테크 실패의 위험 부담을 줄일 수 있습니다. 40대재테크시 안정성에 좀 더 중점을 두고 싶은 분들은 60:40의 비율로 가져가는것도 좋은 방법입니다.
40대재테크의 기본원칙에 이어 세부적인 재테크 방법에 대해 살펴보겠습니다. 일반적으로 40대 부부의 경우 중고등학교에 다니는 자녀를 둔 분들이 많아 상당한 교육자금을 필요로 하게 됩니다.
문제는 40대 이후에 자녀가 대학에 진학할 경우 중고등학교 때 보다 훨씬 더 많은 교육자금을 필요로 한다는 점입니다. 따라서 40대에는 교육자금마련에도 각별히 신경써야 합니다.
우선 자녀교육자금마련을 위해 금융기관에 대출금이 있다면 되도록 빠른 시일 안에 모두 갚는 게 중요합니다. 현재 시중은행의 신용대출금리는 연 8∼9%, 담보대출은 여러가지 비용을 감안하면 6%에 이릅니다.
정기예금 금리가 연 3~4%에 불과한 상황에서 여유자금을 운영해 10% 이상의 수익을 올려야 대출을 받을 만한 가치가 있습니다. 따라서 대출을 모두 갚은 뒤 여유자금과 향후 발생하는 소득의 일부를 쪼개 조금씩 돈을 모아야 합니다.
40대 이후 건강이 나빠져 병원신세를 지는 분들이 상당히 많습니다. 20~30대와 달리 40대에는 각종 성인병 발병율이 높아 병치레를 하게 될 가능성이 높습니다. 병원을 찾는 일이 잦아지게 되면 자연스레 의료비 지출이 증가하게 되어 가계에 부담이 될 수 있습니다.
40대 이전에 보장성 보험에 가입하는것이 훨씬 더 유리하지만 40대 이전에 보장성 보험에 가입하기 않은 분들은 더 늦기 전에 보장성 보험에 가입해야 합니다.
그 이유는 나이가 많아질수록 보험 가입이 어렵고 보험료 부담이 가중되기 때문으로 하루 빨리 보장성 보험에 가입하는것이 좋습니다. 물론 자신과 배우자 외에 자녀도 함께 적절한 보장성 보험상품에 가입하는것이 바람직니다.
40대에는 20~30대 보다 좀 더 적극적으로 노후자금 마련을 위해 노력해야 합니다. 60세 전후 퇴직할 경우 20년 이상을 경제활동을 하지 못하는 상황에서 지낼 가능성이 상당히 높습니다.
경제활동을 하지 못하게 되면 소득이 없어 경제적으로 큰 어려움에 처할 수 있습니다. 소득은 전혀없고 지출이 반복되면 어느 순간에는 정상적인 생활이 힘든 지경에 이르게 됩니다.
따라서 노후에 좀 더 편하고 안락한 삶을 살기 위해서는 지금 당장은 조금 힘들더라도 노후대비를 위해 연금보험, 연금저축 등에 가입하여 노후대비를 하는것이 바람직합니다.
요즘은 대학생 혹은 20대부터 재테크를 하는 사람들이 상당히 많습니다. 재테크에 일찍 눈을 뜬 사람들은 상대적으로 그렇지 못한 사람들 보다 자산증식에 있어 훨씬 더 유리하게 작용합니다.
물론 대학생 혹은 20대부터 재테크를 하지 못하고 40대부터 재테크를 한다고 해서 아주 늦은것은 아닙니다. 제대로 된 방법으로 재테크를 한다면 40대부터 재테크를 해도 얼마든지 좋은 결과를 이끌어 낼 수 있습니다.
물론 기본적으로 제대로된 재테크 방법을 선택해야 한다는 점과 스스로의 노력이 뒷받침 되어야 한다는 전제 조건이 따름니다. 스스로 노력하는 부분은 본인의 의지와 관련된 부분이므로 논외로 하고 제대로 된 재테크 방법을 선택하는것이 중요하다고 할 수 있습니다.
문제는 현실적으로 볼 때 재테크 정보에 밝지 않은 사람이 스스로 재테크 전략을 수립해 재테크를 하여 성공한다는건 쉽지 않은 일입니다. 따라서 재테크를 할 때 차질없도록 재테크 전문가의 도움을 통해 재테크 전략을 수립하여 재테크를 하는것이 좋습니다.
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